信用分析师| 流程、技能、决策、范围、课程。

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信用分析是任何银行和任何金融机构采用的一个过程，用于评估、评估和分析潜在借款人的身份、财务状况、还款能力、诚信度等。每个机构都必须有一个简化的信用分析流程，因为每天都会成为新的借款人，每天都必须做出是否向个人发放贷款的关键决定。因此，如果没有经过充分测试的信用分析流程，就很难做出这些决定。

因此，我们可以说信用分析是贷款人计算个人借款人或组织的信用度的系统过程。有时甚至发行债券的公司也必须完成信用分析。这项工作是由专门为此目的部署的信用评级机构来完成的。他们对用于决策的评级进行评级。信用分析涉及详细的财务分析技术，例如比率分析、趋势分析、财务预测以及详细的现金流量分析。

信用分析的流程是怎样的？
信用分析的过程非常 加拿大电话号码表 详细和深入，但是整个过程可以概括为3个基本步骤：



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信息收集流程
信用分析的第一步是收集有关申请人的所有可能的信息。个人的性格、声誉、财务稳定性、信用记录、偿还债务的能力、寻求债务的实际目的等。如果贷款是针对一个项目，那么信贷员必须了解该项目的目标、该项目的财务可行性该项目、该项目相对于其他项目的重要性、该项目的现金消耗以及主要可以合理支付的贷款金额。很多时候，银行通过专门的第三方检查机构代表银行进行现场检查。根据该机构描述的与概况相关的风险，银行决定是否推进提案。
个人借款人或组织项目可以按照信贷员的要求提交所有信息，但由贷款人核实所提供的信息是否准确和真实。信贷分析师或信贷员将验证借款人的有效身份证件，或者如果是组织，则验证营业执照、合伙契约、法律文件、公司注册证书等。在此阶段，借款人的财务偿付能力潜在借款人项目的可行性，是信用分析的重要因素。分析师对项目的过去和预计损益表、资产负债表、现金流量表和其他财务报表进行比率分析，并分析每一项以得出结论，然后评估项目的财务可行性。

对于个人申请人，信用分析师会评估工资单、表格 16、所得税申报表等，以验证信息并确保一切均符合法定规定。



做决定的过程
信贷分析师试图了解拟议的贷款将对提高拟议借款人的收入和流动性状况产生什么影响。一个很好的指标是拟借款人在规定时间内偿还贷款和利息部分以及其他费用的净现金流量。信贷分析师还可以检查拟借款人的现有利息负担和固定费用负债。

根据分析，分析师确定与个人或项目贷款申请相关的信用风险，并根据风险水平是否可接受进行电话咨询。然后，他将评估结果提交给上级官员批准，由上级官员最终决定是否发放贷款。贷款条款也在这一阶段决定。